Crowdestate

LA EMPRESA

Crowdestate es  una plataforma de crowdfunding inmobiliario con sede en Estonia. Esta plataforma fue fundada en enero de 2014, lanzando su primer proyecto en mayo del mismo año. Actualmente cuenta con 35618 inversores, más de 182 proyectos financiados por un valor total de más de 75 millones de euros. Estos datos hacen que Crowdestate sea una plataforma de largo recorrido, experiencia y solvencia.

PLATAFORMA

Si bien  el resto de plataformas en las que invierto tienen una página fácil de utilizar e intuitiva, el caso de Crowdestate es una excepción. El nivel de diseño de la plataforma y usabilidad es peor que el del resto de plataformas en las que invierto. Además, de momento no está traducida al castellano. En cualquier caso si que está en inglés y teniendo unas pequeñas nociones podremos llegar a manejarla sin problema

Para ingresar dinero podremos hacerlo por transferencia bancaria como en la mayoría de plataformas. Además esta plataforma tiene herramienta de autoinversión, lo que nos permitirá invertir de forma automatizada y así no tener que preocuparnos por nuestras inversiones. La estrategia que utilizaré de autoinversión la explicaré en un apartado más adelante.

Esta plataforma tiene un mercado secundario muy activo y en el que continuamente hay ofertas de proyectos para poder comprar. La mayoría de ofertas van con prima, esto quiere decir que venden las participaciones más caras de lo que las compraron. Por ejemplo: venderán participaciones que compraron por 100€ a 102€-105€. Aunque esto pueda ser visto como un inconveniente, realmente no lo es por dos motivos. Primero, porque aun así he encontrado proyectos con prima, que a pesar de ser más caros de cuando salieron, su rentabilidad era superior al 20%. Segundo, porque si se venden proyectos con prima, cuando salga un proyecto nuevo podremos tratar de comprar varias participaciones, para posteriormente venderlas más caras y obtener un beneficio en poco tiempo y además podremos disponer de nuestro dinero con rapidez vendiendo nuestros proyectos en el mercado secundario con prima o sin ella.

PROYECTOS QUE OFRECE

Aunque es una plataforma de crowdlending inmobiliario, Crowdestate ofrece tres tipos de proyectos:

-Crowdfunding inmobiliario: es en lo que está especializada esta plataforma. Ofrecen prestamos para empresas que desean realizar proyectos inmobiliarios que venden con granes beneficios. El papel que juega Crowdestate es el de ofrecer la financiación a cambio de unos altos intereses de los que podemos disfrutar los inversores de la plataforma.

-Préstamos a empresas (P2B): son proyectos en los que financian a empresas que necesitan capital para comenzar o ampliar su actividad empresarial. Suelen tener intereses más bajos pero en cambio tienen horizontes temporales más cercanos.

-Préstamos con garantía hipotecaria: este tercer tipo de proyectos, son inversiones que vienen garantizadas de impago por una propiedad asociada al préstamo. Es decir, en caso de impago, Crowdestate podría vender la propiedad asociada para recuperar la inversión. Este tipo de inversión tiene un riesgo más bajo que los anteriores y consecuentemente la rentabilidad es sustancialmente más baja. Aun así podríamos encontrar proyectos atractivos de este tipo. En estos proyectos encontraremos un parámetro llamado Loan to Value (LTV). Este dato es muy relevante ya que es el porcentaje que supone el préstamo respecto al valor del activo comprado. Ejemplo:  una vivienda de 1.000.000€ y se solicita un préstamo de 300.000€ el LTV será 30%. Cuanto menor sea, mayor será la seguridad del préstamo.

En estos tres tipos de proyectos, Crowdestate es muy exhaustiva a la hora de cribar los proyectos que finalmente financiará.

La información que ofrece de cada proyecto es muy detallada, siendo la plataforma que más información proporciona. Además van realizando actualizaciones periódicas sobre cómo se está desarrollando el proyecto.

AUTOINVEST

Esta plataforma cuenta con herramienta de inversión automática, lo que nos permitirá automatizar nuestras inversiones y así con pocos minutos al mes podamos obtener rentabilidades muy altas. 

En cuanto a mi estrategia de autoinversión, solo limito una serie de parámetros. El plazo de inversión lo fijo en un máximo de 24 meses, aunque eso es algo bastante personal. La cantidad que invierto por proyecto son 100€, que es el mínimo. Tengo activada la opción "Multiple funding rounds". Esta opción implica que si un proyecto se financia en varias etapas, invertirá en las diferentes etapas del proyecto. En otras plataformas esta opción la tengo desactivada esta opción, pero aquí no creo necesario desactivarla, ya que al tener un mercado secundario tan activo, nos resultará fácil deshacernos de las participaciones que no queramos, obteniendo en muchas ocasiones una plusvalía al venderlas más caras en el mercado secundario.

En cuanto a la rentabilidad, invierto mínimo en aquellos proyectos con rentabilidad superior al 15%. El rating de los proyectos que elijo oscila entre A1, hasta los de rating B5. Lo último que modifico es el LTV en el apartado de "Mortgage". Establezco un máximo del 100%.

CONCLUSIONES

Crowdestate es una plataforma que tiene una trayectoria contrastada y exitosa. Durante más de cuatro años ha sido una plataforma que ha ofrecido grandes rentabilidades. Aquí dejo unos datos obtenidos de su página web para que os hagáis a la idea de su dimensión.

Es una plataforma interesante para la inversión. Yo tengo parte de mi capital en ella y funciona bien. Como aspectos mejorables veo que podría ser de un uso más sencillo y que últimamente no están sacando proyectos con buenas rentabilidades. No obstante es fácil encontrar proyectos nuevos en torno al 12% con buenas garantías.

Sus ventajas son la transparencia, la cantidad de información que ofrece de cada proyecto, el mercado secundario es de los más activos que he conocido y las altas rentabilidades que se suelen conseguir en la plataforma.

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