Mi plan de pensiones

En el artículo anterior, realicé un análisis de por qué había decidido abrir un plan de pensiones, explicando las ventajas y desventajas de este vehículo de inversión. También analicé los factores que se deben tener en cuenta a la hora de que cada uno pueda valorar si es conveniente o no un plan de pensiones, según su situación. En este artículo os voy a hablar de qué plan de pensiones tengo y por qué creo que es el más interesante que hay para mi filosofía de inversión.

MI PLAN DE PENSIONES

Indexa Capital es una plataforma que te permite invertir tanto en fondos de inversión como en planes de pensiones, de forma automatizada, a través etfs referenciados a índices. Es una gestora que desde su comienzo en 2016, a día de hoy gestiona un patrimonio de 257M€, con más de 11.000 usuarios. Ha experimentado un gran crecimiento y ha sido consecuencia de su buen hacer. Uno de los compromisos de la gestora es ir reduciendo las comisiones a medida que aumentan el volumen gestionado.

Una vez tomé la decisión de abrir un plan de pensiones, tenía que tomar la decisión de cuál elegir. Hubo dos principales factores a tener en cuenta que hicieron que me decantase por el Plan de Pensiones de Indexa Capital:

-Sus bajas comisiones: dentro de la filosofía de la inversión indexada, es la de tratar de pagar las menos comisiones posibles. Pues bien, Indexa Capital ha conseguido tener el plan de pensiones individual con las comisiones más bajas de España. Las comisiones medias de este fondo son del 0,68% anual. Estamos hablando de que las comisiones de Indexa Capital son aproximadamente un tercio de las comisiones de los grandes planes de pensiones.

-Su rentabilidad: al ser un plan de pensiones indexado, tiene las rentabilidades similares a las de los índices a los que replican, descontando las comisiones, que en este caso son muy reducidas. La rentabilidad dependerá de los diferentes perfiles de riesgo que utilicemos en la plataforma. 

Indexa Capital crea dos carteras de inversión para planes de pensiones, una de acciones globales llamada "Indexa Más Rentabilidad Acciones" y otra de bono globales a largo plazo, llamada "Indexa Más Rentabilidad Bonos". Cada una de estas esta compuesta por diferentes ETFs perfectamente diversificados. 

A la par que estas dos cartera existen perfiles de inversor que van desde el perfil 1/10 hasta el perfil 10/10, siendo el perfil 1/10 es el más conservador y el perfil 10/10 el más agresivo. Ejemplos: una cartera con perfil 3/10 tendrá invertido un 30% en la cartera "Indexa Más Rentabilidad Acciones" y el 70% restante en la cartera "Indexa Más Rentabilidad Bonos", una cartera perfil 6/10 tendrá invertido un 60% en la cartera "Indexa Más Rentabilidad Acciones" y el 40% restante en la cartera "Indexa Más Rentabilidad Bonos"

En mi caso tengo un perfil 10/10, es decir  el 100% en la cartera "Indexa Más Rentabilidad Acciones". Aquí os adjunto una gráfica muy ilustrativa. La línea azul representa al Plan de Pensiones de Indexa Capital con perfil 10/10. La línea naranja es la rentabilidad media de los planes de pensiones con estructura similar a Indexa Capital.

Como se puede observar, en este periodo, la rentabilidad de Indexa Capital es más del doble de la rentabilidad media de fondos similares.

PLATAFORMA

Una vez vistas las principales ventajas de Indexa Capital, voy a mostraros cómo funciona la plataforma.

Para poder operar en la plataforma se deben de seguir una serie de pasos:

1.-En primer lugar, te preguntarán sobre el tipo de activo con el que deseas operar. Hay tres opciones: cartera de fondos de inversión, cartera de planes de pensiones y cartera de EPSV (solo para clientes del País Vasco).

2.-En segundo lugar, te realizarán un test con varias preguntas. Las respuestas de este test se utilizarán para asignarte un perfil de inversor. Este perfil va desde 1/10 hasta 10/10, siendo 1/10 el más conservador y 10/10 el perfil más agresivo. Una vez nos muestran nuestro perfil, nos ofrecerán la posibilidad de reducirlo manualmente o de volver a responder las preguntas. Si queréis subir el perfil, tendréis que volver a responder las preguntas, la gestora no permite subir el perfil manualmente, buscando en todo momento la mayor protección del inversor. El perfil que nos fijen al registrarnos, podrá ser modificado en ese momento o una vez hayamos finalizado el registro, podremos volver a modificarlo.

3.-Después de haber cumplimentado el test, nos solicitarán una serie de datos necesarios para poder abrir la cuenta. Para abrir la cuenta nos solicitarán un primer ingreso de mínimo 50€, tendrá que se hecho desde una cuenta bancaria española. También nos ofrecerá la opción de planificar aportaciones mensuales a la cuenta. El resto de aportaciones podrán ser de un mínimo de 5€ cada una, pudiendo ser programadas o hacerlo nosotros manualmente.

4.- Una vez tenemos la cuenta abierta y dinero en ella, automáticamente se comprarán aportaciones del plan de pensiones. En la página "Resumen" de nuestra cuenta, encontraremos mucha información, como la rentabilidad obtenida, lo aportado en el año en curso, el valor total de la cartera, los beneficios, una gráfica de la evolución de nuestro capital en el plan de pensiones... La verdad que es una interfaz muy visual y fácil de utilizar.

5.- Por último, la plataforma irá rebalanceando nuestra cartera de forma automática, para que los porcentajes de los activos se mantengan a lo largo del tiempo. Los reajustes automáticos de cartera, según un estudio de Swensen, permiten aumentar un 0,4% la rentabilidad de la cartera.

Con todo esto, una vez tengamos creada la cuenta y asignado el perfil de inversor, lo único que tendremos que hacer es ingresar dinero o realizar aportaciones programadas y dejar que nuestros ahorros trabajen por nosotros. La operativa de fondos de Indexa Capital sería igual que la de planes de pensiones.

PROMOCIÓN

Desde Club de Inversión y Ahorro, tenemos una promoción para los usuarios que se registren en Indexa Capital desde nuestro link.

Registrándote a través de este link, conseguirás que Indexa Capital no te cobre comisiones por los primero 10.000€ invertidos durante el primer año. Esto se aplica solo a su cuenta de fondos. Si tienes pensado abrirte un plan de pensiones, esta promoción se guardará para que si en un futuro te abres una cuenta de fondos, no te cobren las comisiones de los primeros 10.000€ durante el primer año.

CONCLUSIONES

Las principales ventajas son la alta rentabilidad que tiene comparada con la mayoría de plantes de pensiones y sus  bajas comisiones. De hecho, tiene unas comisiones tan bajas que le hacen a día de hoy ser el plan de pensiones individual con las comisiones más bajas de España. Estos dos factores han sido principalmente los motivos que han hecho que me decante por este fondo.

Además de lo anterior, otra de sus grandes ventajas es el fácil funcionamiento de la plataforma. El funcionamiento es tan sencillo que se puede automatizar todo de tal forma que sin hacer ni un clic nuestro dinero trabaje por nosotros. Por último, os animo a aprovechar la promoción de la podréis disfrutar en Indexa Capital si os registráis desde este link.

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El autor del canal "Club de Inversión y Ahorro" utiliza el plan de pensiones de Indexa Capital, por estar plenamente alineado con su filosofía de inversión. No obstante, eso no debe de ser interpretado como una recomendación o asesoramiento de inversión. "Club de Inversión y Ahorro" percibe una comisión por los usuarios que se registran a través de su link. Esta comisión no afecta para nada a la rentabilidad de los inversores, que además podrán disfrutar de la promoción. "Club de Inversión y Ahorro" se financia exclusivamente de comisiones de suscripción, rechazando rotundamente hacer cualquier tipo de publicidad.