Autoinvest Mintos
En esta entrada voy a explicar mi configuración de autoinvest en Mintos. No recomiendo para nada usar la herramienta Invest&Access. Lo explicaré al final de la entrada.
Dejaré aquí mi estrategia y después explicaré el por qué de los parámetros que utilizo:
Tengo tres estrategias de la siguiente forma, solo cambiará el término de los plazos, que en una serán de 1-2 meses, otra de 3-13 y otra de 14-33.
-Divisa: EUR
-Mercado: Primario
-Tipo: Todos
-Países: Todos
-Garantía de recompra: Si
-Originadores: Aasa, Akulaku, Banknote, BB Finance Group, Capital Service, Cashcredit, Creamfinance, Creditstar, Credius, EBV Finance, Id Finance, Iutecredit, Kredit Pintar, Kviku, Mikro Kapital, Mogo, Novoloans, PLacet, Vizia y Watu Credit.
-Rentabilidad: 14%-20,5%+
-Vencimiento: Estrategia 1 (13-33 meses), estrategia 2 (2-13 meses), Estrategia 3 (1-2meses)
Dimensión de la cartera: (40% del total que invierto) Ej: Si invierto 1000€ pondré 400€ a cada una.
Inversión en un préstamo: 10€-XXX (como máximo pongo el 1% del capital que tengo en la cuenta).
Desea reinvertir: Si
Incluir préstamos contenidos en la inversión: No
Diversificar entre entidades emisoras: Si (20 a cada una). Una vez invertido el dinero quitamos esta opción.
EXPLICACIÓN DE LA ESTRATEGIA
En primer lugar, lo que pretendo con mi estrategia es claro: alta rentabilidad, originadores seguros, diversificación entre originadores, geográficamente y temporalmente. Para conseguir esto, he hecho una selección de originadores, mirando diferentes clasificaciones y rankings, porcentaje de retrasos en pagos y días de periodo de gracia.
Hay que tener en cuenta que durante el periodo de gracia el préstamo NO genera intereses, por lo que si tienen un periodo de gracia largo y esos retrasos son recurrentes, acabaremos perdiendo parte de la rentabilidad. También hay algunos originadores que no pagan intereses por los retrasos, pero son los menos. En cualquier caso, es importante el % de créditos retrasados que tiene un originador, ya que un originador con periodo de gracia de 10 días en el que sólo se retrasan un 5% de los créditos, es mucho mejor que un originador con periodo de gracia de 3 días pero que se retrasan un 30% de los créditos.
Aplicando estos filtros, actualmente me he quedado con quince originadores, que son los siguientes: Mogo, Credissimo, ID Finance, EBV Finance, Vizia, IuteCredit, Placet Group, Banknote, AASA, Credius, BD Finance Group, Akulaku, Capital Service, Mozipo Group y Credit Star.
Ahora viene como configurar el autoinvest. Yo tengo tres estrategias: Corto Plazo, Medio Plazo y Largo Plazo. Las tres estrategias son iguales exceptuando el periodo de duración de los créditos. La estrategia de corto plazo la pondremos 1-2 meses. La de medio plazo 3-13 meses y la de largo plazo 14-33 meses.
A corto plazo no pongo de 0-2 meses porque en ese caso cogeremos muchos créditos de 4-7 días en los que tendrán periodo de gracia en el que no generaran intereses, por lo que se pierde mucha rentabilidad. Luego lo de poner largo plazo hasta 33 meses es porque Capital Service saca muchos créditos atractivos a 32 meses. En cualquier caso, dependerá de las necesidades de dinero que tengamos el intentar tener más dinero a corto plazo.
De momento solo invierto en euros ya que las comisiones de cambio son altas, aunque estoy estudiando la opción de poder ingresar en otras divisas directamente para ahorrarme comisiones. Si finalmente veo que es viable os lo haré saber.
La rentabilidad la voy ajustando conforme a cómo esta el mercado. Si puedo coger créditos por encima del 14% no lo bajo. Pero en ocasiones será difícil encontrar créditos a esas rentabilidades y tendré que bajar los requisitos. No pongo directamente un 12% porque se daría el caso de que igual habiendo créditos a largo plazo al 14%, estoy invirtiendo en créditos al 12% a corto plazo, perdiendo así rentabilidad.
A pesar de eso, es importante diversificar y no tener todo el dinero a corto o largo plazo. Yo generalmente procuro tenerlo repartido, pero cuando hay épocas de bajas rentabilidades invierto más a corto, mientras que cuando hay altas rentabilidades invierto más a largo plazo. Esto es pura lógica, no quiero coger créditos de a largo plazo con rentabilidades del 11%, aprovecho cuando la rentabilidad es alta para tener mi dinero invertido mucho tiempo a esas altas rentabilidades 14%-15% y cuando vienen malas épocas, invierto a corto plazo para poder disponer rápidamente del dinero para cuando pueda coger créditos de altas rentabilidades.
Invirtiendo como máximo un 1% de nuestro capital por cada crédito, conseguiremos tener cerca de 150 créditos habitualmente, lo que nos dará una diversificación excelente, no veo necesario diversificar más. Hay gente que invierte 10€ por crédito tenga el dinero que tenga, en mi opinión es excesivo y se pierde rentabilidad haciendo eso. Fijaos en la siguiente ilustración:
Este gráfico es sobre acciones de bolsa, pero en el caso de los créditos no varía mucho. No reinvierto en préstamos que ya tengo porque si lo hicieras se podría dar el caso de que tuviera más del 1% en un mismo préstamo y no es lo que pretendo. Por último, al principio aconsejo diversificar entre las entidades cuando hacemos el primer ingreso porque si no lo hiciéramos, podría invertirse en total del dinero o gran parte en préstamos de un mismo originador.
Una vez se haya realizado el primer ingreso, aconsejo quitarla, y solo activarla si se hicieran aportaciones grandes con respecto al capital que ya tenemos en la plataforma. Mi consejo es que un mismo originador no suponga un peso de más de un 20% de nuestro capital en Mintos. En caso de que alguno lo supere, lo eliminaremos de las estrategias, y cuando ese porcentaje bajo, lo volvemos a incluir en las estrategias.
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